“本以为是解冻账户的‘救命钱’,没想到是骗子设下的陷阱,多亏银行工作人员及时点醒我!” 近日,客户马某在邮储银行临朐辛寨支行工作人员和公安民警的联合反诈劝阻下,认清了 “APP 账户解冻” 的诈骗真相,成功保住 2.4 万元网贷资金,对银行的专业识别和果断处置连连致谢。此次拦截再次警示:凡是要求 “先转钱解冻账户” 的,都是诈骗!

近日,客户马某急匆匆来到邮储银行临朐辛寨支行,向工作人员提出支取现金 2.4 万元的申请。按照大额取款风险核查流程,工作人员立即对资金来源及交易背景展开核实,查询账户流水后发现关键疑点:该笔 2.4 万元资金刚刚到账,备注为某网贷平台放款,属于典型的新增网贷资金,且资金到账后马某即刻申请取现,交易行为不符合常规资金使用逻辑。

“这笔网贷资金您取出来是用来做什么呀?” 工作人员耐心询问取款用途。马某神色紧张地回应:“网上有人告诉我,我的一个投资 APP 账户被冻结了,必须先取出 2.4 万元现金,再按照他们的指引存入指定平台,才能解冻账户,不然里面的钱就取不出来了!” 听完马某的表述,工作人员当即警觉 —— 这正是近期高发的 “虚假账户解冻” 类诈骗套路,骗子往往以 “账户冻结”“缴纳保证金” 为幌子,诱导受害者将资金转入涉诈账户,实则非法占有。

为进一步确认情况,工作人员追问:“您认识让您操作的人吗?这个 APP 是正规平台吗?” 马某坦言,对方是通过陌生社交软件添加的 “客服”,自己并未核实对方身份,也不确定 APP 的正规性,只是急于解冻账户才想着按要求操作。结合 “网贷资金 + 陌生客服 + APP 解冻” 的多重可疑信号,工作人员明确判断马某正在遭受电信网络诈骗,立即暂停取款业务,一边安抚马某情绪,一边第一时间联系辖区公安机关请求反诈劝阻。

公安民警接到线索后迅速赶赴网点,与银行工作人员共同对马某展开劝导。民警结合近期侦破的同类诈骗案例,逐一拆解 “账户解冻” 骗局的套路:骗子通常先通过虚假网贷、投资 APP 吸引受害者注册,再以 “账户异常冻结”“需缴纳解冻金” 为借口,诱导受害者将自有资金或网贷资金转入其指定账户,一旦资金到账便立即失联,所谓 “账户解冻” 纯属子虚乌有。

同时,工作人员向马某普及了网贷资金使用的风险提示:网贷资金应用于合法合规的消费或经营用途,切勿轻信陌生 “客服” 的指令,将资金转入不明 APP 或私人账户,否则不仅可能面临资金被骗的风险,还需独自承担网贷还款责任,造成双重损失。民警进一步补充:“正规金融机构或平台解冻账户,绝不会要求客户先转钱,凡是以‘解冻’‘认证’‘保证金’等名义索要资金的,都是诈骗!”

经过工作人员和民警的耐心讲解、案例警示,马某逐渐冷静下来,开始反思整个事件的疑点:陌生 “客服” 从未提供正规机构的资质证明,要求转入的 APP 界面简陋、无官方备案信息,且始终催促 “抓紧操作,超时账户将永久冻结”。最终,马某彻底认清了骗局的危害,当场表示放弃取款,并主动卸载了陌生 “客服” 推荐的涉诈 APP,庆幸自己没有被骗子误导。

“网贷资金到账后即刻大额取现,且用途与‘账户解冻’‘缴纳保证金’相关,是此类诈骗的典型特征。” 邮储银行潍坊市分行负责人表示,该行始终紧盯电信网络诈骗的新动向、新套路,针对 “网贷资金 misuse”“虚假解冻” 等高发场景,常态化开展员工反诈技能培训,重点强化对 “网贷资金 + 短期取现”“陌生 APP 操作指引” 等可疑信号的识别能力。在业务办理中,严格执行 “大额取款三核实” 制度,即核实资金来源、核实用途真实性、核实交易对手身份,从源头防范涉诈资金转移风险。

此次 2.4 万元涉诈资金的成功拦截,是邮储银行潍坊市分行落实反诈责任、守护客户财产安全的生动实践,既体现了一线工作人员的专业素养与责任担当,也彰显了警银联动反诈的强大效能。下一步,邮储银行潍坊市分行将持续深化反诈宣传,通过网点宣讲、社区科普、线上警示等多种形式,重点揭露 “账户解冻”“网贷注销” 等骗局的识别方法,提醒广大客户:面对陌生来电或网络指引,务必保持警惕,切勿轻易泄露个人信息、转账汇款,遇到可疑情况及时联系银行或公安机关咨询,切实守护好自己的 “钱袋子”。同时,进一步优化风险识别体系,加强对网贷资金、异常取现等交易的监测预警,以更严密的防控、更贴心的服务,为广大客户构筑起坚不可摧的金融反诈 “安全网”。

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