“幸好银行工作人员及时发现异常,不然我的血汗钱可能就被骗走了!” 近日,客户李某萍在邮储银行昌乐县支行工作人员的帮助下,成功避开一场涉诈陷阱,账户内 10 万元涉诈资金被精准拦截。这场及时有效的反诈行动,再次展现了邮储银行潍坊市分行一线员工的专业素养与为民守护的责任担当。

时间回到 2025年3月6日清晨,市民李某萍早早来到邮储银行昌乐县支行柜面,提出要支取现金 5 万元。按照邮储银行大额取款风险防控要求,工作人员立即对资金背景开展核查,一个异常情况引起了高度警惕:李某萍账户于前一日下午 6 点 30 分左右,突然收到一笔来自外地陌生账户的 10 万元汇款,而李某萍此次取款金额恰好是该笔汇款的一半,资金到账后短期内取现的行为不符合常规资金使用逻辑。

面对工作人员关于 “资金来源” 的核实询问,李某萍神色犹豫、言辞含糊,始终无法清晰说明汇款人的身份信息及资金往来缘由。工作人员注意到李某萍频繁查看手机,遂主动询问其资金使用相关情况,无意间发现其手机内安装了 “物联养老”“资富宝” 等多款来源不明、功能模糊的 APP。结合近期高发的 “虚假扶贫”“养老诈骗” 作案特点 —— 骗子常通过不明 APP 诱导受害者接收 “补贴款”“扶贫款”,再诱骗其快速取现转移,工作人员当即判断该笔 10 万元汇款大概率为涉诈资金,李某萍可能已陷入诈骗圈套。

“您先别着急取款,这笔资金的来源和相关 APP 都存在风险,我们帮您核实清楚再办理!” 工作人员一边耐心安抚李某萍情绪,一边第一时间将可疑情况、账户流水、不明 APP 信息及核实细节上报网点负责人,网点随即启动应急处置预案,同步向当地公安机关反诈部门报送线索。

当地公安部门接到上报后,迅速介入调查,与银行网点建立实时联动,通过核查资金流向、溯源 APP 资质、核实汇款账户背景等一系列高效工作,最终确认该笔 10 万元汇款确为电信网络诈骗涉案资金,所谓 “扶贫款” 只是骗子的诱骗说辞,而 “物联养老”“资富宝” 等 APP 均为诈骗分子用于诱导转账、规避监管的工具。在银警协同配合下,涉案资金被成功拦截在账户内,未发生转移,有效避免了李某萍的财产损失。

“看似不起眼的细节,往往是识别诈骗的关键。” 邮储银行昌乐县支行负责人表示,近年来电信网络诈骗手段不断翻新,骗子常以 “扶贫补贴”“养老福利” 等名义设局,利用不明 APP、陌生大额汇款等方式诱导受害者,隐蔽性极强。为此,该行始终将反诈工作融入日常业务全流程,一方面常态化开展员工反诈技能培训,重点强化对“陌生大额汇款 + 短期取现”“不明 APP 关联”“资金来源模糊” 等可疑信号的识别能力;另一方面在网点办理业务时,主动提醒客户警惕各类诈骗套路,引导客户谨慎安装非官方认证 APP,从源头防范诈骗风险。

此次 10 万元涉诈资金的成功拦截,是邮储银行潍坊市分行落实反诈责任、守护群众财产安全的生动实践,也彰显了银警联动反诈的强大效能。下一步,邮储银行潍坊市分行将持续深化反诈防控举措,加大对老年群体、农村群众等重点人群的反诈宣传力度,通过进社区、进乡村、进养老机构等形式,揭露 “虚假扶贫”“养老诈骗” 的常见套路及识别方法;同时进一步优化风险识别体系,加强对可疑交易、不明 APP 关联账户的监测预警,以更专业的服务、更严密的防控,构筑起全方位、多层次的金融反诈 “安全网”,切实守护好广大群众的 “钱袋子”,为维护辖区金融秩序稳定贡献邮储力量。

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